FinCalc

Outils financiers simples et pédagogiques

🏦

Section emprunt

Je veux
emprunter

Mensualité, capacité d'emprunt, terme fixe vs classique.

→ Mensualité mensuelle

→ Capital empruntable

→ Prêt à terme fixe

📈

Section épargne

Je veux
placer

Capital unique, versements réguliers, atteindre un objectif.

→ Capital unique

→ Versements réguliers

→ Atteindre un objectif

🏠

Section immobilier

Je veux
investir

Rendement locatif réel, comparatif immo vs bourse avec effet levier.

→ Rendement immobilier

→ Immo vs Bourse

👴

Section pension

Ma pension
en détail

Calculez votre gap de pension et ce qu'il faut épargner chaque mois pour maintenir votre train de vie.

→ Mes données mypension.be

→ Mon épargne actuelle

→ Ma conclusion & plan

Section emprunt

Calculateur · 01 / 03

Combien je rembourse
par mois ?

Montant, durée, taux → votre mensualité et le coût total.

Montant emprunté 200 000 €

10 000 €800 000 €

Durée 20 ans

5 ans30 ans

Taux annuel 3.5%

0.5%8%

Mensualité estimée

—

par mois · hors assurance

Capital—

Intérêts totaux—

Coût total—

Capital / Intérêts

CapitalIntérêts

Déplacez les curseurs.

Autres calculateurs

Section emprunt

Calculateur · 02 / 03

Combien puis-je
emprunter ?

Mensualité max, durée, taux → le capital que vous pouvez obtenir.

Mensualité souhaitée 1 000 €/mois

100 €5 000 €

Durée 20 ans

5 ans30 ans

Taux annuel 3.5%

0.5%8%

Montant empruntable

—

hors assurance

Total remboursé—

Dont intérêts—

Part intérêts—

Capital / Intérêts

CapitalIntérêts

Déplacez les curseurs.

Autres calculateurs

Section emprunt

Calculateur · 03 / 03

Prêt à
terme fixe

Intérêts seuls chaque mois, capital remboursé en une fois.

Montant emprunté 200 000 €

10 000 €800 000 €

Durée 20 ans

5 ans30 ans

Taux annuel 3.5%

0.5%8%

Mensualité (intérêts seuls)

—

par mois · capital non remboursé

Ballon final—

Total intérêts—

Terme fixe vs amortissement classique

Terme fixe

Classique

Mensualité

—

Intérêts totaux

—

Coût total

—

Fin de prêt

—

Déplacez les curseurs.

Autres calculateurs

Section épargne

Calculateur · 01 / 03

Combien devient
mon capital ?

Un montant unique placé aujourd'hui, les intérêts composés font le reste.

Capital initial 10 000 €

500 €200 000 €

Durée 15 ans

1 an40 ans

Taux annuel net 4%

0.5%12%

Capital final

—

après intérêts composés

Capital placé—

Intérêts générés—

Multiplication—

Capital initial vs intérêts

Capital initialIntérêts composés

Déplacez les curseurs.

Autres calculateurs

Section épargne

Calculateur · 02 / 03

L'effet des versements
réguliers

Versements fixes + intérêts composés = capital final.

Versement 200 €

10 €5 000 €

Fréquence

Durée 20 ans

1 an40 ans

Taux annuel net 4%

0.5%12%

Capital accumulé

—

hors fiscalité

Total versé—

Intérêts générés—

Rendement—

Versements vs intérêts

VersementsIntérêts composés

Déplacez les curseurs.

Autres calculateurs

Section épargne

Calculateur · 03 / 03

Combien dois-je
épargner ?

Objectif de capital + durée + taux → versement nécessaire.

Capital objectif 100 000 €

1 000 €1 000 000 €

Durée 15 ans

1 an40 ans

Taux annuel net 4%

0.5%12%

Fréquence

Versement nécessaire

—

par mois

Total versé—

Intérêts générés—

Part intérêts—

Effort vs intérêts composés

VersementsIntérêts composés

Déplacez les curseurs.

Autres calculateurs

Section immobilier

Calculateur · 01 / 02

Quel est mon rendement
locatif réel ?

Prix, frais, loyer, charges → rendement brut, net, et sur fonds propres.

Le bien

Prix d'achat 200 000 €

50 000 €1 000 000 €

Frais d'acquisition 15%

12%20%

Droits d'enregistrement (12,5%) + honoraires notaire + frais hypothèque. ~18% pour un bien <150k€, ~15% en moyenne, ~13,5% pour un bien >500k€.

Le financement

Apport personnel —

Calculé automatiquement : 20% du prix + frais

Taux du crédit 3.5%

0.5%8%

Durée du crédit 20 ans

5 ans30 ans

Les revenus

Loyer mensuel brut 900 €

200 €5 000 €

Vacance locative 5%

0%20%

~5% = 3 semaines de vacance par an. Ajustez selon le marché local.

Les charges annuelles

Précompte immobilier 750 €

0 €3 000 €

Variable selon commune et revenu cadastral. Vérifiez dans l'acte ou via le SPF Finances.

Assurance incendie (murs) 300 €

0 €1 500 €

Assurance décès (solde restant dû) — · 0.20%/an

Calculé à 0,20%/an du capital emprunté · Ajustable ci-dessous

0%0,80%/an

Varie fortement selon l'âge et l'état de santé. Souvent exigée par la banque.

Entretien / réparations —

0%3% du prix/an

Convention : 1% de la valeur du bien par an. Ajustez selon l'état et l'âge du bien.

Charges de copropriété 0 €

0 €300 €/mois

Uniquement si appartement en copropriété.

Rendement brut

—

loyer / prix achat

Rendement net

—

après charges

Effet levier

—

bien financé / apport

Loyer brut (après vacance)—

Charges/mois—

Loyer net (après charges)—

Mensualité crédit—

Cash flow mensuel net

Loyer net après charges − mensualité

—

Prix + frais—

Apport sorti—

Charges/an—

Remplissez les données pour voir votre rendement.

Rendement net calculé

—

Comparer immo vs bourse

Section immobilier

Calculateur · 02 / 02

Immo vs Bourse :
même cash, quel résultat ?

À capital de départ identique, comparez l'immo avec effet levier et la bourse en investissement direct.

Le capital disponible (apport)

Capital disponible 50 000 €

10 000 €300 000 €

Ce capital sera soit placé en bourse (100%), soit utilisé comme apport pour un bien immobilier (effet levier).

Durée de comparaison 20 ans

5 ans30 ans

Scénario bourse

Rendement annuel net bourse 7%

1%15%

Historique long terme S&P500 : ~10% brut, ~7% après inflation. Ajustez selon votre stratégie.

Scénario immobilier (avec levier)

Frais d'acquisition 15%

12%20%

Votre apport couvre les frais + 20% du prix. La banque finance le reste (80%).

Taux du crédit 3.5%

0.5%8%

Rendement locatif net annuel 3.5%

↗ Calculez ce chiffre précisément dans

1%10%

Rendement après toutes charges (loyer encaissé − précompte, assurances, entretien, vacance) / prix d'achat. Utilisez le calculateur rendement pour l'estimer précisément.

Inflation du bien et des loyers 2%

0%8%

Appliqué chaque année à la valeur du bien ET aux loyers. Belgique : ~2-3% sur le long terme.

Loyer net (charges déduites)—

Mensualité crédit—

Cash flow mensuel immo

Loyer net − mensualité crédit

—

Cash flow mensuel — évolution

Année 1

—

Break-even

—

Année 20

—

Résultats après 20 ans — même capital de départ

🏠 Immo

📈 Bourse

Capital investi

—

Bien financé

—

Valeur finale

—

Crédit restant dû

—

0,00 €

Cash flow cumulé

—

Patrimoine net

—

🏠 Patrimoine net immo

—

bien − crédit restant + cash flows

📈 Capital bourse

—

intérêts composés sur apport

Déplacez les curseurs pour comparer les deux scénarios.

Retour à l'immobilier

Section pension

Mon plan pension

Serai-je à l'aise
à la retraite ?

En 3 étapes, calculez votre gap de pension et le montant à épargner chaque mois pour maintenir votre train de vie.

1

2

3

📋 Avant de commencer

Connectez-vous sur mypension.be et notez deux chiffres :
(1) Votre pension légale estimée (€/mois nets)
(2) Le capital de votre assurance groupe disponible à la pension

Ces deux données se trouvent dans votre dossier personnel sur mypension.be.

Données mypension.be

Pension légale estimée 1 500 €/mois

500 €4 000 €

Montant net estimé par mypension.be à l'âge légal de la pension.

Capital assurance groupe 50 000 €

0 €500 000 €

Capital disponible à la pension via votre assurance groupe (2e pilier).

Votre horizon

Années avant la pension 20 ans

1 an45 ans

Durée de pension estimée 20 ans

10 ans35 ans

Pension légale bientôt à 67 ans en Belgique. Défaut : 20 ans (jusqu'à 87 ans).

Mon épargne actuelle

Comptes épargne 10 000 €

0 €200 000 €

Comptes-titres + épargne-pension 20 000 €

0 €500 000 €

Revenus alternatifs à la pension 0 €/mois

0 €3 000 €/mois

Loyers nets, rentes, etc. — en euros d'aujourd'hui.

Mon objectif

Revenu mensuel souhaité à la pension 2 500 €/mois

500 €8 000 €/mois

En euros d'aujourd'hui — on s'occupe de l'inflation.

Taux utilisés (ajustables)

Inflation annuelle 2%

0.5%5%

Rendement comptes épargne 1%

0%5%

Rendement placements 3.5%

0%10%

Votre objectif à la pension

—

Objectif aujourd'hui—

Objectif dans — ans—

Vos ressources à la pension (€/mois)

Pension légale (actualisée)—

Assurance groupe—

Épargne capitalisée—

Placements capitalisés—

Revenus alternatifs (actualisés)—

Total ressources—

La différence

Total ressources —

Objectif à la pension —

Gap mensuel —

—

Pour combler ce gap

—

à épargner chaque mois dès aujourd'hui

—

Autres sections

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